Кредиты все чаще берут люди в возрасте до 24 лет.
Пока российские политики и экономисты спорят о возможном начале рецессии в стране и скором падении доходов населения, сами граждане делом доказывают, что они уверены в своем финансовом будущем. Количество взятых кредитов продолжает расти, несмотря на мрачные прогнозы специалистов.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – организация, заботливо хранящая данные о 60 миллионах россиян и 115 миллионах взятых ими кредитов, провело очередное масштабное исследование предпочтений заемщиков в зависимости от их возраста.
В 2012 году армия тех, кто впервые обратился в финансовые учреждения за деньгами, приросла на 13 миллионов человек. Это 29% от общего количества людей, уже вовлеченных в кредитные отношения и имеющих свою кредитную историю.
Самый интересный показатель – рост до 9% числа молодых заемщиков в возрасте от 18 до 24 лет. Генеральный директор НБКИ Александр Викулин считает, что это хорошая тенденция, так как людям наиболее важна финансовая помощь именно в период жизненного становления. «Тот факт, что банки начали кредитовать молодежь, как правило, не имеющую стабильного источника дохода, говорит о росте доверия кредиторов к заемщикам», – подчеркивает Викулин.
Однако молодости свойственно и некоторое легкомыслие. По данным НБКИ, неопытные заемщики из этой категории чаще других «забывают» вовремя произвести платеж по процентам. Их «вклад» в общий рост кредитного долга составляет 15%. «Одним из важных факторов улучшения ситуации с просрочкой в этом клиентском сегменте должна стать разъяснительная работа, в том числе информация о важности формирования хорошей кредитной истории с момента выдачи первого займа», – отмечает Викулин.
Наиболее популярны среди молодежи кредитные карты, которые обычно используют для покупки потребительских товаров. Но именно в «пластике» и кроется главное коварство. Количество «нехороших кредитов», оформленных молодыми людьми через банк, в 2012 году снизилось на 6%, а доля просрочек по кредитным картам выросла на такую же величину и достигла 19%.
В целом же около 58% долгов россиян в возрасте от 18 до 24 лет – это средства, взятые на покупку ширпотреба. В среднем молодые люди берут на покупку понравившихся вещей до 70 000 рублей.
Глава НБКИ предупреждает, что кредитная история будет сопровождать каждого человека долгие годы, писать ее надо аккуратно, чтобы потом не пожалеть о своей небрежности. А такое может случиться, если допустить просрочку, например, по кредитной карте, взятой в 20-летнем возрасте. Данные об этом будут храниться и очень некстати могут «всплыть» через 5-10 лет при попытке оформить ипотеку или автокредит. В займе может быть или вовсе отказано, или его дадут на очень жестких условиях.
Остальные категории заемщиков за истекший год не претерпели существенных изменений. На граждан в возрасте от 25 до 34 лет приходится самое большое количество кредитов – 33%. В категории от 35 до 44 лет займов берут меньше – 25%, но зато объем их больше. Стараются не отставать и граждане в возрасте от 45 до 59 лет: на них приходится 28% всех кредитов. На пенсии, после 60 лет, кредитная активность населения существенно и по вполне понятным причинам сокращается – всего 5%.
Однако пожилые люди не боятся брать в долг весьма существенные суммы. За год средний показатель здесь вырос более, чем в других категориях, на 10%, и составил почти 87 000 рублей.
Автокредиты одинаково охотно берут граждане от 24 до 59 лет, а ипотеку – те, кто начинает вить свое «семейное гнездо». Почти 49% кредитов на приобретение недвижимости приходятся на заемщиков из группы от 25 до 34 лет. Средняя сумма действующего ипотечного кредита для них сейчас составляет 1,88 миллиона рублей.
Кстати, молодым людям до 34 лет вовсе не чужды и потребительские стремления. Доля кредитов, взятых на эти цели, у них составляет 46%.
Граждане после 35 лет имеют самую большую долю залоговых кредитов – 40%. У них средний объем ипотечных кредитов составляет уже 2,351 миллиона рублей, а доля автокредитов в общей сумме долга составляет 16%.
Более опытные заемщики, в возрасте от 45 лет и старше, начинают менять свои предпочтения в пользу необеспеченных кредитов. Около 56% денег они берут на покупку потребительских товаров. Однако средняя сумма действующего ипотечного кредита для этой категории вырастает уже до 2,457 миллиона рублей.
За год на 7% прибавилось число пенсионеров, пользующихся кредитными картами. При этом до 21% увеличилось у пожилых и число задолженностей по кредиткам.
Исследование НБКИ предостерегает: с возрастом растет средняя сумма действующего ипотечного кредита. Для заемщиков после 60 лет она уже составляет 2,924 миллиона рублей.
Делайте выводы сами, и правильно рассчитайте ваши возможности, чтобы, взяв первый кредит в совсем юном возрасте, не встретить старость хроническим должником.
Андрей Кузин
