Россияне в основном откладывают «на черный день» и копят «на старость». Такие данные содержатся в представленном сегодня исследовании Минфина и исследовательского центра «Демоскоп» «Изучение финансового поведения населения и привычки к накоплению сбережений».
Источники доходов
Согласно проведенным опросам, в большинстве семей (65,4%) доходы складываются из одного или двух источников. Самый распространенный источник дохода — это зарплата. Так ответили 77,4% опрошенных семей. На втором месте — пенсия, которая является источником дохода для 55,5% семей.
Почти треть (31,9%) семей заявили, что также получают различные дотации, льготы и субсидии. Более 20% домохозяйств пользуются пособиями (на детей, по безработице, стипендии).
Частную материальную помощь в том числе от родственников получают 19,1% домохозяйств. Продукты с собственного огорода кормят менее 5% домохозяйств.
Запасы сбережений имеются почти у половины (45,1%) российских семей. При этом, горизонты финансового планирования коротки: 43% респондентов строят планы лишь на месяц, 25% — на ближайшие несколько месяцев. О планах на более долгий срок, например, на год и далее, задумываются всего 9% россиян.
Основная цель накоплений, по данным исследования — «на черный день». На непредвиденный случай копят 60,7% домохозяйств. Следующий по популярности мотив сбережений — на старость (26,5%), еще 24,4% копят на оплату лечения, а 21,5% — для покрытия расходов на отдых, развлечения и путешествия. На покупку недвижимости откладывают средства чуть более 20% домохозяйств.
Стратегия сбережения
Текущие счета имеются у 55,2% опрошенных, а банковские вклады — лишь у 9,9%. Для сравнения: в 2010 году 92,5% домохозяйств в США имели текущий или сберегательный счет, в странах Еврозоны — 96,4%
Больше трети семей — 38,2% — хранят сбережения дома. В среднем речь идет о сумме в 43,7 тысячи рублей. Другие — кроме вкладов — финансовые инструменты крайне непопулярны у населения РФ. В 2013 году лишь 5,6% всех домохозяйств имели какие-либо ценные бумаги (акции предприятий, сберегательные сертификаты, паи в ПИФах, облигации).
Несмотря на то, что по объему и видам финансовых активов россияне явно уступают жителям Европы и США, по имеющимся нефинансовым активам они находятся в числе лидеров.
Обладателями нефинансовых активов являются 88,4% домохозяйств, и в большинстве случаев речь идет о владении недвижимостью. Так, 77,5% домохозяйств имеют в собственности жилье, в котором проживают, 38,2% — автомобили, 13,1% — гаражи.
Вместе с тем, чуть более трети домохозяйств — 31,9% — имеют непогашенную задолженность по одному или нескольким кредитам. Кредиты, взятые на потребительские нужды, платят 22% российских домохозяйств. Больше трех кредитов имеется у 5,6% домохозяйств-заемщиков.
По данным доцента департамента социологии НИИ ВШУ Диляры Ибрагимовой, «в малообеспеченных группах количество семей с текущей кредитной задолженностью приближается к 40%.
Доля ежемесячных платежей по кредитам составляет в среднем 37,4% от ежемесячных доходов домохозяйств— заемщиков, а у 16,6% семей — более половины ежемесячного дохода уходит на погашение кредита". При этом по объемам задолженности примерно половину всех займов составляют кредиты на покупку недвижимости (46%).
Кредитные карты имеются у почти 20% домохозяйств, в среднем на каждое такое домохозяйство приходится 1,37 карт. Одолжить у банка для большинства удобнее, чем у родственников и знакомых.
По оценке замдиретора департамента международных отношений Минфина Анны Вальковой, исследован е выявило низкий уровень сбережений и высокую закредитованность низкодоходных групп населения. Все это, по ее словам, «будет учитываться при разработке мери программ в области финансового образования».
Исследование было проведено в рамках совместного проекта Минфина России и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Опрос охватил 6103 домохозяйства (12650 человек) из 158 городов и сельских населённых пунктов в 32 российских регионах.
